Sangat mudah untuk membeli mobil secara kredit. Anda tidak perlu memiliki banyak uang untuk ini. Sebagai aturan, pembayaran awal adalah 10 - 20% dari biaya mobil. Hal yang paling sulit adalah ketika saatnya tiba untuk melunasi pinjaman ini. Ada baiknya jika kondisi keuangan Anda membaik, dan apa yang harus dilakukan saat pendapatan menurun. Saat memilih pinjaman, penting untuk mempertimbangkan tidak hanya jumlah pinjaman, bunga, jumlah pembayaran, tetapi juga risiko keuangan.
Seringkali, keinginan untuk mengendarai mobil baru membuat orang melakukan hal bodoh. Terlepas dari situasi keuangannya, seseorang membeli mobil baru secara kredit. Setelah beberapa saat, dia tidak punya apa-apa untuk dibayar dan dia menjual mobilnya. Untuk mencegah hal ini terjadi, Anda perlu memilih pinjaman yang tepat, serta mempersiapkan perlindungan finansial Anda.
Saat memilih pinjaman, saya sarankan mempertimbangkan 3 opsi. Ini adalah pinjaman yang menguntungkan, pinjaman konservatif dan pinjaman yang aman. Jumlah kelebihan pembayaran pinjaman ini berbeda. Pinjaman yang baik memiliki kelebihan pembayaran yang kecil, tetapi risiko yang lebih tinggi. Pinjaman yang aman akan memungkinkan Anda untuk hidup lebih damai, tetapi pembayaran bunga akan sangat besar.
Mari kita membahas setiap opsi secara lebih rinci. Untuk perhitungannya, pertimbangkan mobil seharga 1.000.000 rubel. Kami tidak akan mempertimbangkan opsi pinjaman yang agresif, ketika Anda hanya memiliki 100.000 ribu rubel di tangan Anda, dan sisanya adalah kredit. Tidak semua orang akan dapat menarik pembayaran bulanan dalam jumlah 30.000 rubel. Akan sangat tepat dan masuk akal untuk mengumpulkan sejumlah uang, dan baru kemudian mengajukan pinjaman. Katakanlah Anda menjual mobil lama Anda dan menabung. Dan modal Anda adalah 500.000 rubel.
Pinjaman yang menguntungkan dikeluarkan untuk periode yang lebih pendek, dengan pembayaran bulanan yang tinggi. Karena ini, kelebihan pembayaran akan minimal. Pinjaman jangka pendek harus dianggap jangka waktu hingga 3 tahun. Pinjaman yang paling menguntungkan adalah pinjaman mobil, karena bunga pinjaman jauh lebih rendah daripada pinjaman konsumen. Sebagai aturan, saat mengajukan pinjaman mobil, Anda harus mengajukan permohonan CASCO. Tetapi ada bank di mana pendaftaran CASCO bukan merupakan prasyarat. Pinjaman mobil akan menjadi pinjaman yang paling menguntungkan, dengan bunga minimal dan kelebihan pembayaran yang kecil.
Untuk perhitungan kami menggunakan kalkulator kredit di situs web www.calculator-credit.ru. Mari kita perkenalkan parameter berikut: jumlah pinjaman adalah 500.000 rubel, jangka waktu pinjaman 36 bulan, tingkat bunga 11%.
Pembayaran bulanan akan menjadi 16369 rubel, kelebihan pembayaran bunga akan menjadi 89297 rubel.
Saat mengajukan kredit mobil, ingatlah bahwa mobil akan dijaminkan oleh bank, jadi Anda tidak bisa menjualnya.
Sekarang mari kita lihat jenis pinjaman konservatif. Opsi ini cocok untuk jumlah warga yang lebih besar, karena memiliki pembayaran bulanan yang rendah. Jumlah pembayaran dikurangi dengan meningkatkan jangka waktu pinjaman menjadi 5 tahun. Untuk periode seperti itu, hanya pinjaman konsumen yang dikeluarkan. Untuk mendapatkan suku bunga yang menguntungkan, hubungi bank yang mengeluarkan gaji Anda. Sebagai aturan, ada program pinjaman khusus untuk klien tersebut, dan Anda akan menerima kondisi yang menguntungkan.
Mari kita masukkan parameter berikut ke dalam kalkulator pinjaman: jumlah pinjaman adalah 500.000 rubel, jangka waktu pinjaman 60 bulan, tingkat bunga 20%.
Pembayaran bulanan akan menjadi 13.247 rubel, kelebihan pembayaran bunga akan menjadi 294.817 rubel.
Pinjaman tersebut memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah dan mobil Anda tidak akan dijaminkan ke bank.
Jenis pinjaman ketiga adalah aman. Cocok untuk orang dengan pendapatan rendah, atau yang tidak ingin cepat mengembalikan pinjaman, dan menghabiskan uang gratis untuk kebutuhan lain. Pilih bank yang akan mengeluarkan pinjaman konsumen untuk jangka waktu yang lebih lama, misalnya 84 bulan. Karena ini, pembayaran bulanan akan lebih sedikit. Namun, tingkat bunga akan meningkat. Total kelebihan pembayaran bunga akan lebih tinggi, tetapi Anda akan lebih aman. Pinjaman semacam itu lebih fleksibel karena Anda dapat mengatur pembayaran Anda. Artinya, dengan pembayaran bulanan yang kecil, Anda selalu dapat membayar lebih banyak uang untuk pinjaman dan menghemat bunga. Dan ketika penghasilan Anda turun, Anda dapat kembali ke jumlah pembayaran minimum.
Mari kita masukkan parameter berikut ke dalam kalkulator pinjaman: jumlah pinjaman adalah 500.000 rubel, jangka waktu pinjaman 84 bulan, tingkat bunga 23%.
Pembayaran bulanan akan menjadi 12.024 rubel, kelebihan pembayaran bunga akan menjadi 509.982 rubel.
Akibatnya, kelebihan pembayaran pinjaman akan sangat besar, tetapi Anda memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah dan jangan lupa tentang inflasi. Dalam 7 tahun uang itu akan menjadi tidak berharga, dan Anda akan mengembalikan uang yang memiliki bobot berbeda.
Sekarang mari kita bandingkan ketiga opsi pinjaman.
Ketika memilih pinjaman, menilai situasi keuangan Anda. Hitung pendapatan dan pengeluaran Anda. Bisakah Anda melunasi pinjaman yang menguntungkan? Jika pembayaran akan mengambil semua penghasilan Anda, pertimbangkan apakah itu sepadan dengan risikonya dan mengambil pinjaman semacam itu. Menyimpan uang sangat baik, tetapi mengambil pinjaman seperti itu ketika tidak ada uang yang tersisa dalam persediaan akan menjadi keputusan yang salah. Pikirkan apa yang akan Anda lakukan jika penghasilan Anda berkurang dan tidak ada yang perlu dibayar. Anda tidak akan dapat menjual mobil, karena itu dijaminkan.
Saat mengajukan pinjaman apa pun, Anda perlu menilai risiko Anda dan tahu apa yang harus dilakukan ketika pendapatan utama turun. Saya menyarankan Anda untuk mempersiapkan perlindungan finansial. Hal ini diperlukan untuk membuat bantalan pengaman uang tunai. Jika pembayaran pinjaman sangat besar untuk Anda, Anda perlu menunda pembelian dan menabung lebih banyak uang. Buat cadangan uang tunai 6 pembayaran bulanan. Dengan cara ini, Anda akan memiliki persediaan uang yang dapat Anda gunakan selama masa-masa paling sulit.
Teknik ini dapat digunakan untuk semua nilai mobil. Masukkan biaya mobil yang diinginkan di kalkulator pinjaman dan dapatkan hasil perhitungan lainnya.
Ingat bahwa pembayaran pinjaman tidak semua biaya saat membeli mobil. Setiap tahun Anda harus membayar asuransi, pajak, membeli suku cadang dan biaya operasional lainnya dengan mobil.
